时间：2023-09-25 11:23:31
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一、我国互联网金融的特点
（一）交易信息对称性
就当前企业融资问题来看，小微企业的融资难问题始终未得到有效解决，导致这种情况，主要是由于金融机构本身获取企业主体信息的不对称性。在对主体信息获取的过程中，金融机构更容易全面掌握大型企业的信息，且所花费的成分通常更少，但处于起步阶段的小企业，金融机构需要花费较高的成本来获取他们的主体信息，加之，小微企业所需要的资金往往较少，这使得不少金融机构均逐渐丧失了对小微企业的服务热情。但随着互联网金融时代的到来，通过互联网技术，金融机构更容易掌握各企业的主体信息，这使得以往的不对称性问题得到了有效解决。
（二）市场信息虚拟化
互联网金融在社会经济活动中，其本质主要为货币和资金的虚拟化和信息化，最早的市场经济活动，人们在进行交易时，均是通过货币和资金来完成的。但伴随着现代信息网络的逐步普及，交易双方之间的距离和交易金额有了明显变化，再运用现实货币来进行交易，这无疑是非常不现实的。随着互联网金融的推广，互联网交易的本质主要是指货币或者资金的所有权的交易，而在这些活动中，实体资金仍然储存在银行等金融机构，但因起所有权发生了一定的变化，货币的使用功能与其实体功能被剥离，而这种趋势也是我国现代经济发展的主要方向。
（三）经济运行高效化
因受到信息、技术以及安全等多方面因素的共同限制，传统金融模式在进行单笔资金交易的过程中，往往需要花费较长的时间，这严重阻碍了市场经济活动的运行。伴随着互联网金融的应用，金融活动形式也更加的便捷，同时自动化水平也显著提升，从客观层面来说，这使得经济运营效率有了显著提升。
二、互联网金融对现代经济的影响
（一） 互联网金融给现代经济带来的促进作用
1、以网络理财为主要形式的互联网金融对经济增长的促进作用
因成本因素使得传统货币市场基金的认购起点额通常较高，这使得中低收入群体无法参与投资。在互联网金融的影响下，以网络理财为主的金融模式较好的实现了对线下理财投资、低成本聚焦资金等的充分结合，这给传统金融带来了较大的冲击。而网络理财产品则不仅能够根据企业的生产需要为其量身定做融资产品，同时还可提供小份额的投资理财产品?；チ鹑诳赏ü突ё试匆约巴缙教ǖ扔攀剖迪侄猿杀镜目刂疲被箍删赏缋赐瓿啥岳聿撇返姆⑿校ü丝诰奂偷统杀镜挠攀疲沟弥械褪杖肴巳旱耐蹲试竿玫绞迪帧；チ鹑谕ü陨缁嵘细髦窒猩⒆式鸾芯奂?，为企业资金筹集创造了更好的融资环境，可以说将闲散小额资金转变为了生产资金，这就为市场经济的快速增长和产业的有效发展提供了资金来源，对促进市场经济发展起到了积极意义。
2、互联网金融倒逼金融市场加快发展，提高资金配置效率促进经济增长
由于我国长时间处在“金融压抑”的状态下，利率长期以来受到控制，且资金主要是由银行体系来进行配置，这导致我国表现出较为严重的资金沉积现象。伴随着经济逐渐进入到下行通道的过程中，长时间除于受压状态下的金融体系，将对货币流通速度进行调控，这就极易出现经济通缩现象。互联网金融可加速货币的流通速度，全面提升金融资产的流动性，并对小额闲散资金进行吸收，更好的推动货币的快速流通。与此同时，经由互联网直接进行有效的金融资源交易是互联网金融的核心，这就不在经过金融中介，充分展现了去中介化的特点。通过互联网，人们可根据个人喜好、资金数量以及时间的安排来实现资金的交换，这样一来就能够最大程度上，实现对资金使用率的全面提升。随着互联网金融的快速发展，银行存款的分流速度得到了增加，这给垄断的资金体系带来了极大的冲击。根据调查数据了解到，到2014年2月14日，余额宝的规模已经达到了4000亿元。在这种局势的影响下，银行业金融机构受到了极易的影响，只有通过加速利率市场化的方式来促使市场竞争力得到提升。
（二） 互联网金融给现代经济带来的风险
随着互联网理财产品逐渐成为现代经济的一种新的盈利方式，互联网金融企业经由网络更容易获得各种低成本资金，而投资者为了能够获得更多的利益，逐渐将银行中的存款转移到互联网金融理财产品中，这使得不少商业银行不得不向互联网金融企业获取资金。在这样的背景下，致使商业银行的资金成本不减反增，而商业银行为了能够获得更高的收益，不得不进行高风险操作。而互联网理财所具备的及时赎回的特点，致使商业银行只能够进行短期的投资，在两种模式的共同影响，导致信贷资金的风险因此增加。
一、互联网经济概述
(一)互联网经济的定义
互联网经济是指以互联网为基础所产生的所有的经济活动，是信息网络化时代产生的一种新型的经济现象。主要包括电子商务、互联网金融(ITFIN)、即时通讯、搜索引擎和网络游戏五大类型。
(二)互联网经济的发展现状
走在互联网经济前沿的当属电子商务和互联网购物系统。所谓电子商务，是以互联网为交易平台而进行的商务活动的总称。而互联网购物系统，也可简称网上商城，是我们足不出户进行各项采购活动的网络平台。
(三)互联网经济的特点
信息产业经济以迅猛的姿态呈现在我们面前之始，便以发展蓬勃、灵活多样、创新便捷的特点受到得到热烈的追捧，但与此同时它也带来了一些负面影响。同时，由于发展时间较短，监管机制不健全，互联网经济也伴随着高风险，如网上购物的欺诈，侵犯隐私，网络产权，不正当竞争，网贷平台跑路以及虚拟财产?；ず图坛械任侍?。
二、互联网经济发展对相关产业的影响
(一)互联网经济发展促使金融业的转型
现阶段，由于互联网的普及、网络行为的日常化以及互联网对各行各业的渗入，金融业也必不可免的受到互联网的渗透。在互联网的冲击之下，金融行业也不得进行转型和创新以适应这个快速发展的社会。现代金融业可分为传统金融业和互联网金融业两个部分。
传统金融业是指存款，贷款和结算等金融活动的总和，传统金融以其扎实的基础屹立于现代社会经济体系当中，具备很多不可替代的优势，如固定的客户群、服务网络优势、资金共给优势、风险管控优势和产品组合优势。但是，由于社会的发展、经济体系运行效率的提高，传统金融在某些方面已经跟不上时代的步伐。特别是传统金融服务效率已无法满足新时代群体对金融的需求，其服务成本较高，客户体验度不高，处理信息的能力也较弱，资源配置效率低，所以，在时代需求的推动下产生了互联网金融。
互联网金融是互联网技术和金融功能的有机结合，是以互联网为平台、以大数据和云计算为核心形成的功能化金融形态及服务体系?；チ鹑诰哂谐杀镜?、效率高、覆盖广、发展快等优点。其出现动摇了传统的金融模式，丰富了理财产品种类，降低了理财进入的门槛，扩大了社会融资的渠道。
但是互联网虽能拉近人与人之间的空间距离，却不能缩短现实间的距离感;能够提供海量的数据，却不能解决人与人之间的信任问题，所以互联网金融业陷入了管理弱、风险大、信息处理不及时、监管政策不完善、安全性不能够得到保证的两难境地。
所以在金融业进行转型的过程中，要取长补短，趋利避害，把风险机率降到最低，让传统金融与互联网金融之间的衔接更加融洽。
(二)互联网经济的发展促使服务业的升级
互联网经济的出现对服务业产生了巨大的冲击，也使得服务业为了适应于社会发展而进行升级。目前，互联网经济已经成为服务业产业链的经济链，贯穿于整个服务业的方方面面。互联网使服务业跨越时空，由此产生了大批新兴行业，如网络购物，在线租车等，在互联网的影响下，现代服务业体系变得日益丰富?；チ某鱿质沟靡恍┤缫贫?，联通，电信等垄断行业的垄断局面发生了根本改变。互联网将信息流，物流，资金流有机的融为一体，形成了全流程服务链，使服务业上升到一个新的等级。互联网将城乡资源进行对接，推进服务业城乡一体化，改变了以往服务业城乡分布不均的产业布局，涌现了一大批“农村淘宝”。由于互联网经济的发展，促进了服务业体系的升级，也使服务业中的人才结构发生了改变，人才的需求量也不断在增加。
(三)互联网经济的发展促使人才结构的变化
以互联网为基础的互联网经济的发展离不开互联网技术的推动，而互联网技术的本质是以计算机为基础设施、以网络技术人员为核心的人才结构体系。而不论是过去几十年发展起来的传统互联网还是新兴的移动互联网，都需要大量的以计算机硬件技术、网络技术、通信技术等为核心竞争力的相关技术人才。而依托于互联网发展起来的互联网经济的高速发展，势必需要大量的技术人才，以此需求为导向，必然有大量的技术性劳动力涌入互联网经济行业。
另外，互联网经济的蓬勃发展，推动了物流运输业的繁荣，大量的物流工作人员参与到互联网经济发展的基层部分。同时，网上购物的兴起亦导致传统的零售业的萧条，传统的零售从业人员在此情况下需求量锐减，迫使其另寻出路。
因此，互联网经济的发展，对人才结构的变化具有莫大的影响作用。
三、尾语
互联网经济的出现无疑给我们的生活工作带来了极大便利，从而推动了相关产业的飞跃式发展。但在享受它好处的同时我们也要进行权衡与深思其利弊，以便可以更好地趋利避害。因为现阶段互联网经济还处于不成熟的发展阶段，互联网经济中的第三方支付容易造成资金不受监督，甚至越权调用等风险，资金安全无法得到保证，而且由于交易的隐蔽性，可能会引发犯罪危险，所以在应用互联网经济的同时要进行防患，建立完善的互联网经济法律体系，加强对互联网经济的的监督，加强对风险的判断和建立有效的防范机制，宣传打击严惩非法集资。
【关键词】互联网技术；区域经济；影响分析
伴随着科学技术的不断发展，互联网已经深入到千家万户，大大的改变了人们的生活方式，也给社会经济的发展造成了很大的影响?；チ淖畲筇氐憔褪强梢运醵淌笨盏木嗬耄嗣橇翟谝黄穑沟萌嗣强梢钥旖莸目垢髦纸涣骰疃?。快速发展的互联网大大的改变了人们的生活方式和思维习惯，也在很大程度上对区域经济的发展产生深刻的影响，本文就互联网的发展和区域经济的关系进行了分析研究。
1.互联网的发展状况探讨
互联网最初的发展仅仅是为了军事目的，而后快速的扩展到一些科研机构，成为了信息交流的重要方式。20世纪90年代随着互联网技术的快速发展和商业机构在互联网领域的介入，互联网技术得到了快速的普及和发展，网路的功能也不再是简单的信息传递，而深入到了工业生产和商业活动的各个方面。和互联网直接相关的网络购物，网上商铺也已经成为了人们购物的重要方式，网络经济已经成为了世界最具有活力的经济形式。
互联网自从进入到商业领域以来，在很短的时间内创造了很多不可思议的成就，对世界的发展都产生极其深刻的影响。在区域经济快速的发展的过程中，互联网的对于经济的发展产生了一定的冲击，传统区位优势在网络经济中显示出很多的不适应，区域经济中一些经济要素的地位和作用都发生了比较大的变化，这给区域经济的发展带了一定的影响。如何才能够构建起新的区域区位优势，确定新的发展模式，是目前区域经济发展过程中需要慎重思考的重要问题。
2.互联网的发展给区域经济造成的冲击分析
2.1 互联网的发展使得传统区域经济中的区位概念淡化
从区域经济学的角度分析，区位优势和自然资源优势、聚集经济优势以及空间优势有着一定的关系。在互联网不断的发展的今天，传统的区位因素对于经济所产生的影响正在被削弱，区位的概念也有了新的发展和内涵。
在互联网快速发展的影响下，区域经济的发展不在是简单的依靠物质资源的投入，更多的则是要依赖于信息和知识的贡献。而信息和知识的传递和生产很多时候都需要网络技术来推动，一些以互联网为基础的新兴产业正在不断涌现，网络金融、电子商务、文化创意产业、软件产业等等正在改变着人们生活的方方面面。这些和互联网相关的产业对于区位没有十分严格的限制，能够在全球任何领域开展，这一特征使得传统的区位选择条件正在被淡化，互谅网的作用在区域经济发展过程中越来越大。
另外由于互联网技术的发展，企业内部和对外交流都比较顺畅，这使得企业原先的区域优势被削弱。企业通过内网，可以将各个部门之间很好的协调企业，沟通也更加的便利，办事的效率更高。企业通过外网，通过自身的网站能够获得订单，对大量的外部分散的交易进行处理，同时也可以向客户提供更加便利的技术支撑，进而最大限度的减少不必要的中间环节，促进企业经济效益的提升。互联网的快速发展，也使得经济活动跨国界、跨区域变得更加的容易，区位的概念逐渐被淡化。
2.2 互联网下区域经济的范围被重新的界定
区域经济的发展，一直是学术界持续关注的热点问题。关于其发展的基本理论，最著名的有近代西方经济学的平衡发展理论和不平衡发展理论，另有发展中国家经济学家结合自身发展实际所提出的梯度发展理论、点轴开发等。
在传统的区域经济的研究中，区域被看作是一个二维的地里坐标，这和传统的经济发展情况相互的联系，传统积极生产过程中更加的看重有形的物质。在网络技术的发展下区域经济的范围和以往大大的不同。首先是因为资源的概念被大大的扩展，各种要素在经济的发展过程中发生了比较大的变化。其次，网络技术的发展也改变了传统的一些要素，如资本和自然资源在社会经济发展中的地位，新的经济要素如知识、信息被更加的突出，新的经济要素的流动通过网络空间成本大大降低。网络世界没有地域和国界的差别，人们的活动范围越来越大，区域经济的边界也早就超过了二维的地里空间，区域经济地域范围的界定越来越困难，同时区域经济的发展呈现出了开放性和动态化的一些特点，这使得传统经济范围受到了比较大的冲击。
互联网的快速发展极大的改变了各种经济要素的集聚和组合的方式，在这样的一个条件下，我们在工作中需要以更新的视角来理解和认识区位的概念。
3.互联网的发展对于区域经济的促进作用分析
3.1 互联网的发展大大的拓展了区域经济发展的空间
互联网的核心就是信息通信，这属于高新技术的范畴，高新技术有着很好的创新性，并且有着产业链长、渗透性强以及关联度高等一些特点。高新技术的这些特点为新兴产业的发展创造了更多的机会，同时也成为了目前区域经济新的增长点，极大的拓展了经济发展的空间。目前正在蓬勃发展的智能制造、创意产业和远程教育产业已经成为了区域经济中重要增长点。发展高新技术产业不仅仅是要求技术创新，同时还需要进行观念创新，这就要求在发展的过程中要打破传统的行为方式和思想观念，因此区域经济的发展要逐渐向着信息服务等一些高端领域进行发展，逐步的减少对于能源的消耗和依赖，提升经济增长的质量，保持经济的快速稳定发展。
3.2 互联网的发展有效的促进了区域经济结构调整
互联网的快速发展不仅仅推动了一些新兴产业的出现，同时还有效的改造了产业，使得产业结构出现了大调整，从而从根本上改善了区域经济的结构。使得区域经济向着产业结构高级化、消费结构服务化的方向不断发展。企业可以通过互联网对自身的产品进行设计、研发和销售，同时还能够更加便捷的和市场之间建立起桥梁和纽带，促进资源和信息流的整合，从而使得企业发展的效率大大的提升?；チ峦姆⒄故沟们蚓迷诜⒄沟墓讨卸杂谧试吹囊览翟嚼丛缴?，大批高素质的专业人员向着新经济结构的区域汇集，在很大程度改变了区域产业的生产结构，使得区域经济的经济结构更加的区域高级化。
3.3 互联网的发展有利于缩小区域之间的差距
在网络时代区域空间对于经济所产生的影响越来越小。物流成本的花费也会越来越少，这使得区域之间的沟通可以更加的便利。加上网络技术的推动，创造力成为了经济发展的主要动力，一些有实力的中小企业之需要建立网页就可以获得大企业一样的发展机会，这对于处在地域偏远的中小企业来讲，有着十分重大的意义。凭借互联网的优势，区域经济能够实现跨越式的发展，缩小和发达地区的差距，有效的实现区域经济一体化发展。
4.小结
互联网的发展使得区域经济发展过程中注入了新的动力，同时也催生了一些新的产业，使得原有的一些产业也加快了产业升级的步伐，大大的优化了区域经济发展的模式。本文主要就互联网对区域经济的影响了进行了分析，互联网对于区域经济发展的影响涉及到方方面面，需要不断在发展中理解和应用，以便能够更好的提升区域经济发展的质量。
参考文献
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关键词：互联网；经济结构调整；作用；建议
中图分类号：TN711 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）06-0-01
随着经济的飞速发展，人民的生活水平也有了极大的提高，对生活质量的要求也越来越高，互联网的应用已经渗透到人们生活的方方面面，成为人们日常生活中不可或缺的一部分?；チ挠τ盟淙唤鲇惺甑氖奔?，但它对人类的生活方式和社会结构不但有一定的影响，而且也进一步的推动了我国经济的发展，其对我国经济结构调整的影响之重大是有目共睹的。
一、我国经济结构现状
改革开放30多年来，我国经济的增长率以10%的速度奇迹般的增长，人民的收入也在原来的基础上翻一番，然而，近年来随着国家经济产业不断地升级，特别是城乡贫富差距的不断加大，我国产业的一系列矛盾和不足也日益突现出来，这些矛盾概括起来主要表现在技术创新能力不足、结构不合理、资源消耗大、内外总需求不足等方面。
（一）需求结构严重失衡。需求结构失衡是目前我国经济结构所面临的首要问题，包括投资、消费、政府消费和居民消费等内需和外需方面的结构失衡。受到美国次贷危机的影响，我国2009-2012年三种需求对我国GDP的贡献和拉动率严重下降。出口产业对经济增长的贡献率下降到18%左右，出口的减少导致国内的投资和消费得到缓慢回升，出口前景不理想，投资者盲目而又乱无目的投资，以及居民消费水平的下降，已经成为我国经济需求结构的尴尬事实。
（二）二元结构突出、经济发展效率低。经济发展落后地区的显著特征就是二元经济占据主导地位，这是大部分发展中国家普遍存在的问题。我国是农业大国，二元经济普遍存在，我国要想有更好、更快的发展，首先就必须解决二元经济这个重点问题。从1978年改革开放30多年来，我国的经济以奇迹般的速度快速发展着，经济的过速发展导致了以下两个棘手问题的产生：
1.城乡差距逐渐拉大、贫富差距增强，两极分化严重。2.居民收入和国家收入之间存在着很大的差距。二元结构不但成为影响社会和谐的重要问题，而且作为较为低端的经济结构，对经济的发展也十分不利。
由上述分析可知，我国经济结构明显存在着失衡问题，这些低端化、不合理的经济结构已经成为了推动经济发展的绊脚石。
二、互联网对经济结构调整的作用
互联网的传播模式和以往产业相比有较大改进，通过互联网活动，不但可以大大缩减企业经营成本，还可以提升经济运行效率。随着互联网在国民经济中的应用，对经济结构的调整也势必起到推动作用。
（一）改变需求结构。互联网产业的高速发展在拉动消费、推进生产方面起着重大作用，它不仅能为群众提供就业机会，还可产生消费，推动经济快速增长。在我国已经有4亿多人使用互联网，我国互联网市场已成为全世界最大的消费市场。由于我国人民对网络的巨大需求，互联网产业发展迅速，由于我国人民对网络的巨大需求，互联网产业发展迅速，目前在国内已形成了数百万家网站，数十万家网络服务商，其中仅2010年电子商务交易额就达到3.9亿元人民币，而由此带动的就业就超过千万人，这为进一步扩大消费和拉动内需提供了重要的物质基??；从外需来看，互联网凭借着较低的交易成本等优势，很受中小型企业的青睐，这也对我国扩大和巩固外需市场提供了有利条件。
（二）改良二元结构、缩小经济差距。我国人口众多、幅员辽阔，是典型的农业大国，城乡贫富差距大。随着经济的逐步发展，互联网产业将逐步深入到农村，必将极大的缩短城乡差距，提高农民的收入水平。从农村来看，随着经济的发展，网络经济在农村逐步形成，越来越多的人开始使用互联网。农民可以充分的运用互联网的优势来提高生产效率，建立健全社会服务体系，增加增产增收的知识，进而缩小城乡间的经济差距。
三、政策建议
互联网经济的发展对我国构建和谐社会、落实科学发展观起着十分重要的作用。政府和广大人民群众应该共同努力、齐心协力，科学规划、营造良好的网络环境、加强基础建设，促进区域、产业协调发展。
（一）创造互联网产业发展环境。互联网作为我国新兴产业，应该创造良好的发展环境，目前，我国也制定并出台了一系列有关互联网的法律和法规，并颁布了防范互联网不安全因素的相关政策，以保证其安全、公平的交易，为做大做强互联网产业奠定基础。
（二）改善农村市场需求结构。目前，随着互联网的普及，电脑也成为每个农村家庭必不可少的家具，农村网民的数量也超过亿万人，但是由于农村经济落后，设施不完善，交通不便利，农村的消费需求还普遍偏低。为了加快我国农村互联网建设，首先，应该加大资金投入，可以通过国家扶贫和信贷支持的办法，加强农村基础建设；其次，还可以通过“家电下乡”等项目，增加互联网的宣传力度，通过国家扶贫的方式，将互联网培育成农村的龙头产业。
互联网的应用虽然仅有数十年的时间，但随着它的普遍应用，人类社会进入了一个新的网络经济时代，不仅对人类的生活方式和社会结构作出巨大的贡献，而且也进一步的带动了我国经济的发展，其对我国经济结构调整的影响之重大是有目共睹的。
参考文献：
（长沙市南雅中学，湖南长沙410007）
摘 要：伴随着以网络化、数字化的经营方式的出现，互联网经济的发展成为了一支对经济发展起异军突起的重要力量。新型化的互联网经营模式将会直接的参与到中国社会经济的建设之中，并逐步影响传统的经济发展方式，并影响着中国经济发展的格局。
关键词 ：经营方式；经济发展；互联网
中图分类号：TN915.08文献标志码：A文章编号：1000-8772（2015）25-0234-01
2013年，国务院了“宽带中国”的互联网战略实施方案，这也就意味着中国已经迈进了互联网产业的大军之中，而且互联网产业也成为了我国的基础设施建设。毕竟互联网作为信息的的信息的传播的有效载体，对整个国家的社会生活方式、信息传播方式、经济增长方式和国家的战略安全起到举足轻重的作用?；チ囊炀黄?，给商业界也带来了很大的便利，商业机会亦随之增多，影响着我国经济的发展速度。
一、互联网发展综述
所谓的互联网技术是指通过计算机技术并依托于计算机技术而开发和建立的信息技术。它主要的特点包括以下两个：第一是互联网技术的规模较大，并且应运范围广；互联网的发展主要的要依靠基础设施建设和技术措施的完善，即电话线路、光缆和光纤个线路的架设和互联网信号的有效覆盖。第二是服务质量的提升；这主要的体现在对网络的上传和下载速度的提升、对互联网传播内容的检测与合理优化以及保障个人、集体和国家的信息安全三个方面。随着时代的进步，我国网民对网络的传输速度有了更高的要求，这样网速就成了评价互联网质量的关键性因素之一；另外，互联网的发展也催生了不良信息的快速传播，互联网管理者必须进行合理有效的对信息的检测与对不良信息的清理，以实现网络自身的净化；而互联网的安全主要是对自身硬件的要求和对软件信息储存的安全规定。
二、实现多种经营方式是互联网发展的价值所在
互联网经济的发展，对我国传统的经营方式提出了挑战。就互联网经济发展的特征来看，主要体现在：
第一，互联网的公共特征决定了经济的发展速度?；チ墓蔡卣骶龆嘶チ玫挠畔刃?，这主要的体现在非竞争性和非排他性两个方面。非竞争性是指人人皆可以参与互联网的发展，并针对自身的优势，对其善加利用却不影响他人的使用的特征；而所谓的非排他性就是指用户对互联网的付费使用无法将非付费用户排除在外，当然这也算是互联网自身的一个缺陷。
第二，互联网的供需特点。互联网的供给特征主要的表现在信息产品在生产方式上的互补、价格优势两大特征，尤其是对消费者而言，信息化产品的参数越高，越值得大众的信赖，价格也随之提高，口碑有时候成了商品的命门；而互联网的需求特征主要表现在价格对信息产品的影响和市场规模对信息产品的影响。
三、以阿里巴巴淘宝经营为代表的互联网经济发展
（一）支付宝平台促进信用体系良好建立
成立于1998年的阿里巴巴是中国第一批互联网企业中发展最好的企业。运用中介支付宝，引导广大社会力量注册并使用支付宝平台。大量的买家可以凭借着对互联网技术的掌握而轻松免费成为阿里巴巴的会员，卖家同样也可以免费成为阿里巴巴的注册用户，卖家买家各取所需，实现了自己良好的信用体系的建设。2011年6月份天猫引进的商家共计4万有余，开始独立运行；2012年11月一个月天猫的销售总额达到了31亿美元。这就说明了淘宝服务平台和天猫服务平台良好的发展态势。
（二）资金、物流和产品信息的配套化形成良好的市场基础
阿里巴巴以B2B模式开启了网络购物平台，并在2003年一改B2B模式，并将之转化为C2C模式，并未中国的卖家和买家提供的公平的交流平台，实现了电商环境下买卖的公平。这就有利于形成良好的资金链条和物流行业的快速发展，形成了良好的市场基础，让阿里巴巴一跃成为中国电商的领军企业，也再一次用实践证明了在免费的热潮和完备的服务系统的建设下自身经济的发展和自身实力快速的发展奇迹。
（三）合理优化内部结构，扩大对互联网的全额度使用
阿里巴巴在采用了C2C模式的发展以后，就开始了对自身的内部结构的优化。在经营淘宝电商平台的同时，也开辟了另一个平台——天猫。这样就以良好的资金链条和成熟的物流运输业为基础设施建设，并依托于互联网的成熟发展，建立起了良好的用户沟通和反馈机制，创造了良好的购物环境和成熟的营销手段。第三方支付平台的进一步完善，实现了货币的一站式支付，并维护支付宝用户的信息和财产安全。后来又实现了网络实名认证系统和搜索引擎的应用，建立起双方信息的认可机制和安全保障。
四、结语
一组数据显示，从2000年到2010年11年间，互联网为我国的经济增长的贡献是12.37%，与传统经济发展的各行各业相比较，占了经济总贡献量的36.84%。按照这个增长速度，我国经济在不远的将来的支撑点将会被互联网经济所替代，这就要求我国在新时代下，更要注重互联网的平台化发展，并为之随后开展的经济互联网化狂潮做好一定的软硬件设施建设，并主导我国经济的长期健康的发展，并形成有利于我国经济发展的产业化经济链条。
参考文献：
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关键词：互联网；区域经济；影响
基金项目：2016年度河北省软科学研究计划项目：“基于供给侧改革的河北省太行山区县城产业发展研究――以保定市为范例（项目编号：16456113）
中图分类号：F127 文献标识码：A
收录日期：2017年5月9日
随着区域经济的发展和国际环境的深刻变化，互联网的作用越来越重要，成为激发经济发展新的增长极的重要触点。探讨互联网发展对区域经济的影响，不仅有利于科学发挥互联网的作用，而且也会对区域经济的发展有着重要的触发作用，从而实现两者的良性互动。
一、互联网对区域经济的范围重新定界
有效信息是否流通是制约区域经济发展的关键因子。以往由于地理位置、交通工具等原因使得信息的流通十分缓慢，直接导致了区域经济发展的滞后性，互联网的出现彻底改变了人们的生活。从互联网中出现的我国的域名、网站数、网民数一直处于增长状态，移动终端购物时代的腾空出现，我们已经实现了足不出户便可以网上购物的构想，新的消费方式的出现极大地促进了区域经济的发展。互联网与区域经济互动，使区域经济呈现出新常态，区域经济的增长速度从高速转为中高速在增长。但是互联网依靠自身无地域性、信息全球共享性的优势，成功地解决了信息流通缓慢的问题。以往基于地理区域和历史文化传统等因素而划作的区域经济范围也面临很大挑战，有互联网技术因素的影响，拉近了相同经济禀赋因素的距离，也使经济禀赋因素也在不同的地区交流中进行了重新调整，也使不同地区紧密联系起来，通过信息的高速传送，使全世界经济发展的相互影响力越来越大。互联网对区域经济范围的重新调整，极大地改变了世界经济格局，也极大地推进了区域经济发展的合作，使之焕发出勃然生机。
二、互联网对区域经济的影响
（一）互联网对人们消费水平和消费方式的影响?；チ牟梢运蹈澜绱戳饲八从械男戮置??；チ际醮呱囊幌盗械囊孕畔⒎裎诵牡母咝录际跗笠担绲缱由涛?、软件开发、广告设计、电子金融等，这些产业对地区位置、交通、区内资源等传统的影响因子依赖性很小，主要利用互联网和高新技术展开电商服务，将自己的产品销售到世界各地，直接刺激当地消费水平的增长和消费方式的转变。从图1可以看出电子商务在经济增长中所占比例。（图1）
同时，互联网的发展直接刺激了以移动终端为代表的消费方式。只要你走在商场中，随处可见一张张微信或支付宝二维码，只要用手机扫一下码就可以完成现金支付。随着电子支付技术的日臻完善，现在足不出户就可以购买任何自己想要的东西了，已经完全进入了电子购物的新时代。这种消费方式更大程度地刺激了当地消费水平，就拿最近的双十一来说，商务部孙继言在新闻会上表示，据第三方机构检测统计，2016年的“双十一”全网交易额已突破1，800亿元，再创新高。可以说，互联网给人们带来的不仅仅是方便和快捷，更多的是对未来的美好期望。
（二）互联网对当地GDP发展的影响。GDP（国内生产总值）是国民经济核算的核心指标，也是衡量一个国家或地区经济状况和发展水平的重要指标。以前一个地区的GDP是依靠当地自身的经济要素、交通便利等的优势得以发展，进而促进当地GDP的增长。这种靠单一的经济支撑点去维持当地的GDP，最终会很难适应以后的经济增长方式。随着互联网的发展，当地的网站数、网民数开始成倍的上涨，而网站是信息流通的窗口，网民就是消费的先锋队，这样一条龙流水式的消费途径初步形成。以电商为代表的服务类产业，开始逐步走上当地经济发展的舞台，并且展现出盎然的生命力。抓住当今世界经济发展的趋势，当地企业也开始放弃以原始劳动力、资本的投入为资本粗放式经济发展模式，转变为以信息、资源服务为核心的高新技术创新企业，开始全方位、多层次、高质量的刺激当地GDP的增长。域名、网站数、网民数都将成为评估当地GDP发展的关键因素。
（三）互联网为区域经济产业结构调整提供巨大空间。在互联网时代，区域经济产业的结构也在发生深刻的变化，区域经济中网络环境的完善，促使企业运用信息网络技术进行产品设计、开发和销售，实现企业之间有序的互动，“云”、“网”、“端”越来越成为区域经济产业调整结构的新基础设施，信息的流通继而带动生产、经营、销售自然地形成一条龙流水式服务，大大加快了企业的工作效率，使区域经济结构朝智能化、流水式、高效性发展。利用互联网技术，企业开始购进大量高科技自动化机器设备，去代替人工劳动力，促进区域经济的增长。同时，高新技术的发展和自动化机器设备的投入使用，必然要使用高素质的人才，这也要求企业去培养和引进大量的高素质人才。而经济飞速发展的区域必将成为毕业生和高素质人才必选之地，这无疑又为区域经济进一步发展打下了坚实的基础，极大地促进了产品、装备、管理、服务和产品智能化水平的提升，“互联网+”模式成为区域经济结构调整中新的有力手段。
（四）互联网为区域经济一体化发展带来难得的机遇。随着区域经济一体化的发展，共享经济、协同发展成为重要的经济合作形态。随着互联网的发展，极大地拉近了区域因地理、资源禀赋以及经济传统迥异所带来的差距，有助于实现彼此的协调、有序的良性发展。在这样的网络环境下，区域经济通过拓展产品功能、提升交易效率、增强集成能力、满足深层需求等方式发展区域新型区域产业。通过发挥区域经济一体化的协同作用，引导各区域之间的密切融合，建立优势互补、合作共赢的开放性区域经济合作新格局。而各区域通过完善政策环境、健全服务体系、强化产业支撑、建立创新机制，无疑会培育成新的区域合作发展系统，为区域经济一体化发展带来了难得的机遇。
总之，互联网对社会生活和经济发展的影响是广泛而深刻的，必须对此保持清醒的认识，并进行一定的风险预警，避免冲突的频繁化和爆炸化，只有把互联网对区域经济的影响进行良性评估，调适彼此的关系，才能实现彼此的良性匹配，形成多元思索维度，使区域经济的发展得以迅速扩展。
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关键词：互联网金融经济发展战略分析
1简析互联网金融的基本特征
第一，信息具有明显的对称性。在以往的金融经营形式下，绝大多数金融公司都需要花费很长时间建立投资评估部门，公司需要开展相关业务交易时，该部门就会借助组织项目小组针对需要投资的企业，对其实际经营情况进行多个方面的考察，而且与大量数据、政策导向等相结合才能科学评估交易双方。而该评估工程一方面需要大量的综合成本；另一方面不仅耗费大量的时间而且运作成本投入较高。对于互联网金融而言，其主要借助互联网自身具有的数据库、操作起来相对方，可以实现交易双方在尽可能短的时间内借助大数据信息客观评估投资对象，进而减少了在交易中因为没有“对称信息”而产生的不必要的交易成本。除此之外，要是投资交易的某一方存在不合理，那么该机构就可以公开这一方的行为进而对其信用等级造成影响，也会提高违约方需要付出的违约代价，进而降低在互联网金融内部发生的违约问题。第二，交易更为便捷。当下人们的生活质量获得很大的提升，城乡居民的支配收入也在不断增加，因此居民在理财方面的需求不断扩大，与此同时因为居民消费能力的提高，这在很大程度上促进了消费金融行业的有效发展。关于互联网金融交易，其主要依靠着互联网大数据，借助移动终端等设备进行线上操作，这样投资、融资交易的模式更为便捷，所具备的可移动性可以满足使用者进行线上操作的随时性。依据相关社会调查表明，在我国上网模式中手机上网占据整体规模的82.5%，现下已经成为人们最为重要的上网工具，这也为互联网金融交易奠定了良好的基础[1]。
2互联网金融发展面对的挑战分析
第一，信息的安全性得不到保证，会对互联网金融规模的扩充造成一定影响。在互联网金融持续发展的过程中，通过线上进行互联网金融交易的数量在不断增多这一方式也渐渐深入人们的生活，从最初的尝试性渐渐演化为习惯，可是因为这一模式能够在线上完整进行，使得该模式下的用户的信息遇到严重的安全性威胁。就互联网金融来讲，借助其所具有的互联网性质，依托于大数据，可以充分掌握交易双方的实际消费需求、交易习惯以及资信情况等许多重要的信息资源，虽然给自身发展创造了一定的便利性，可与此同时也给其发展带去了严重的安全隐患。因为大数据自身是由海量数据而支撑的，因此这些数据面临被泄露等很多风险，在安全信息中包含着客户隐私、财产等而且与信用度保持着紧密联系，要是其个人信息的安全性被威胁，那么互联网金融则会在较短时间丧失对客户的信任从而失去原有的客户资源，继而对自身体系的完善与发展造成影响。所以，有效维护客户信息是互联网金融未来发展的关键性因素，基于此应在确?？突畔⒉换岱⑸饴┑谋匾疤嵯?，才可以进一步完善该行业体系，更好地促进产业的升级与规范。第二，互联网金融未能实现大范围覆盖?；チ鹑诘男似鹪谝欢ǔ潭壬咸逑至松贤蹲?、融资交易已经迈进高速发展的道路，也经济市场中努力前行着，可是论其实际发展依旧处在初步阶段，当下没有出现一个综合性的完善的互联网金融平台，对互联网金融所有的发展资源进行整合，虽然规模在日益壮大可和以往的金融行业进行比较，不管是在融资交易数量还是客户数量等诸多方面的地位相对较弱，主要表现在很低的市场覆盖率。例如：第三方支付模式，现阶段，传统的电子银行支付模式依旧存在，及时第三方支付在人们的日常生活大范围普及，可基本上仅仅集中在中、青年群体，而在其他群体中不能得到大范围回应，这在很大程度上是受到传统消费理念的影响，还有一方面就是全新的支付模式是否具备高度的安全性[2]。我们再以互联网众筹为例进行分析，即使众筹规模在持续扩张，模式也实现了转型与升级，可也有一定数量的众筹企业因为没有丰富的创业经验，纵然得到启动资金可是却没有切实可行的规划与执行力，再加上没有行业经验，使得众筹模式经常是“虎头蛇尾”。论其原因是由于现下的网络众筹模式存在问题，要想构成完善的众筹服务交易模式需要具备以下几点：(1)市场定位要精确；(2)项目评估要有效；(3)实施计划要可行。除此之外，还要结合后期的发展与服务，并不是单一的募集和方向项目所需的启动资金，所以应要可视分析这一模式自身存在问题的成因，更具针对性地进行改善。
3简析互联网金融为经济发展带去的积极影响
第一，提高配置资金的实际效率。纵观我国金融行业的发展历程，出于切实维护人们的基本权利、进一步减少企业与大众所面对的金融投资风险的目的，国家逐渐提高金融利率的控制?？烧庋焕匆蚕嗉坛鱿至嘶醣伊魍ú怀?、资金滞留等问题，很有可能发生经济“膨胀”或是“紧缩”的问题[3]?；诨チ鹑诘幕跋欤梢远陨鲜鑫侍饨幸欢ɑ航猓唤隹梢匀门渲米式鸬氖导市侍嵘夷芙式鹱饔镁】赡艿胤⒒蛹潭贫玫牟欢戏⒄?。在开展金融业务的过程中中也发挥着互联网平台的优势作用，扩充了企业获取资金的渠道，减少筹划资金的用时，可以集中与有效使用相对零散的资金，进而给相关的经济活动打下强有力的资金基础。第二，促进市场利率化。在人们的日常生活中出现了很多的互联网金融产品，例如“余额宝”等，这在很大程度降低广大群众参加金融投资活动的标准，使得中低收入群体能够支配的资金获得真实利率为其带去的经济收益，提升掌握小额闲置资金的人员参与金融投资活动的热情与积极性。也因为与之相似的互联网金融产品陆续出现，我国很多商业银行也相继推出相关的理财产品，慢慢开始放下活期利率带去的高昂利差，从某种角度来看其加速了存款利率的市场化脚步。而且互联网金融借助其低成本与便捷的网络渠道，提升流转资金的速度与银行间竞争的激烈程度，可是从长久来看，在科学技术、互联网金融进一步发展过程中，其会更会在更为广泛与深入的层面上对我国经济发展造成影响，还有可能会使得一些传统行业发生巨大的变化影。而且移动支付等相关的互联网金融服务在未来不仅是重要的应用，其更有可能成为其他应用所需的必要基础。第三，进一步推动经济的增长。以往的资金借贷方式存在很大弊端，例如成本高、时间久、流程繁琐等。而在资金借贷过程中，难以建立资金和借贷者之间的有效关系，要想解决这一问题就需要通过资金机构，充分发挥其作为第三方所具备的协助职能，促进借贷关系尽快形成。可是通过互联网金融模式，一方面可以轻松解决以往借贷模式存在的局限，另一方面还能够使得相关的流程环节更为便捷，还能降低资本的投入。除此之外，互联网金融在解决中小企业资金缺口问题上十分有效，而且还能为其发展提供必要的资金。
4降低互联网金融不利影响，促进经济健康发展的相关建议
第一，健全法律法规，提高监管水平。国家有关管理部门必须要提高对互联网金融监督与管理的重视，针对该领域中的主要问题应出台切实可行的法律法规，严格管理并规范互联网金融的有关平台与机构，以此确保其安全水平。与此同时，积极借鉴发达国家针对互联网金融立法的优秀经验，与国内实际情况相结合帮助互联网金融走向发展正轨。第二，严格管控“影子银行”存在的风险[4]。加强顶层设计，进一步完善有关影子银行的法律，应在法律层面上严格规定其所开展的业务范围以及商业模式，搭建科学坚实的监管影子构架与监管体系，进一步强化监管协同机制。与此同时，也需加强建设信息披露机制，促进征信体系能够快速建设与完善，基于互联网金融的前提下，让影子银行更好地服务于经济发展。第三，实现互联网与商业银行有效融合。对于我国商业银行而言，需要加大互联网技术的建设力度，充分借助云计算、互联网以及大数据等先进的信息技术，充分挖掘具有实际价值的信息以此实现线上服务的进一步完善，让用户办理的线上业务更加的安全?；褂Ω迷黾拥缱踊姆⒄孤肪叮睦桃狄杏牖チ鹑谄笠到惺菪畔⒌墓蚕?，大力宣传有关的金融业务提高银行推出产品所具有的市场竞争能力。
[关键词] 互联网金融；商业银行；经营影响；对策
[中图分类号] F640 [文献标识码] B
[文章编号] 1009-6043（2016）12-0073-02
前言
随着时代的变迁和社会的进步，科技水平越来越高，新兴的信息技术、网络、通信技术等迅速进入了金融市场，滋生了互联网金融这一新型的金融模式。在互联网金融诞生之后，网上支付成为了现代生活的一种主流。这对于商业银行来说，无疑是一个强烈的冲击。
一、互联网金融简述
（一）互联网金融的含义
所谓互联网金融，就是指利用现代化先进的科学技术，包括信息技术、网络技术、通信技术等实现的资金流转以及由此发展起来的相关产业，是新兴的金融现象，也是一种创新型的金融模式。在互联网金融的发展背景下，催生了更多形式的企业组织，包括第三方支付企业、小额贷款企业等等。与传统的金融服务业所不同的是，互联网金融更为公开和公正，同时其公益性质也更为明显，借助互联网的优势，能够在更大程度上促进金融市场的发展和健全，也有利于金融市场提升风险防控能力，加强创新力度。但是从根本上来说，传统金融与互联网金融是没有本质区别的。
（二）互联网金融的特点
第一，互联网金融让支付更加方面，从而收获了大量的客户群体。在得到IT技术的支持下，传统的线下支付逐步缩小市场份额，更为方便快捷的无线支付逐渐成为了主流。同时，由于网络支付平台的门槛较低，因而其客户群遍布各行各业，这对于小规模企业来说，无疑是筹资融资的一个不错的选择。第二，相比传统的金融模式，互联网金融的市场信息公开化程度更高。这是因为在先进的网络技术的支撑下，信息处理速度和效率都得到了显著的提升，市场信息管理更加规范和结构化，所以我们更容易对这些信息进行辨别和获取。由此一来，由于获取信息的难度降低，因而相关费用也会随之降低。第三，在互联网金融背景下，资本管理更加自由，资源配置的自由度更大。在电子商务和网络技术的支持下，我们能够更为方便地查看到自己交易活动的详细情况。基于此，我们可以进一步地获得有关交易的资料，从而让资源分配有了更好的依据。另外，从支付方式的角度来看，通过互联网金融模式，交易的双方能够实现直接筹资和投资活动，而不用通过第三方中介的参与和协调。资金的供给方和需求方可以根据自己的需要在网络平台上进行资源的配置。这对于微型企业来说，是获得投资的很好的来源。第四，相比传统金融，互联网金融的风险性有了自身的一些新的特点。首先，互联网金融兴起的时间较短，所以在我国，相关的法律制度还不是特别完善，与互联网金融相关的业务管理工作也还不够健全，因而监控方面的风险可能更大；其次，从本质上来说，互联网金融是金融与网络技术想结合的一种产物，所以，其本身就带有技术风险，病毒容易通过技术漏洞进入系统，威胁到整个网络平台的安全。最后，由于互联网容纳了大量的信息，如果不能对这些信息进行严格有效的管理和控制，则十分容易造成信息的缺失和错误。进而影响到使用者决策。这既是互联网金融的一个优势，也是风险滋生的一个途径。
二、互联网金融对商业银行的影响分析
（一）互联网金融对商业银行机构的影响
首先，在互联网金融的冲击下，商业银行的中介性质被逐渐削弱。尤其是在网络支付平台出现之后，就以其惊人的速度蔓延到我们的日常生活当中。虽然互联网金融起步的时间较晚，但是其发展的速度很快，在较短的时间内就对已经有较长历史的传统金融产生了巨大的冲击。当前，我国很多商业银行的部分功能已经在互联网金融的冲击下开始出现分化、弱化，甚至是丧失的情况。越来越多的客户，包括企业、个人、社会机构，开始通过网络支付平台进行交易，直接绕开商业银行的支付功能。之所以互联网金融会受到如此程度的青睐，正是因为其便捷的支付功能和更低的交易成本。由此一来，大大提高了资金的流动性和金融市场的活跃度。传统的商业银行主要的经营模式就是内部固定的一套操作规范，具有显著的固定性。这样的操作模式严重受制于实际网点的分布，由此一来，使得传统商业银行难以得到较大力度的创新和改进。与传统商业银行所不同的是，互联网金融不会受到物理网点的影响，其自由度更大，因而改革和变更起来更加方便。
（二）互联网金融对金融监管的影响
首先，从最直接的影响来看，互联网金融诞生以后，就受到了政府相关部门的高度重视，尤其是引起了监管部门的注意。目前，互联网金融已经确定成为了金融监管的对象，将受到国家金融管理制度的制约。另一方面，新的事物出现，必然会带来新的变化和影响。所以，在互联网金融出现以后，金融监管部门也将面临新的监管问题和监管任务。与传统的商业银行相比而言，互联网金融的主要风险就是消费者的信息保障风险和风险的控制方向。所以，对于互联网金融来说，最重要的课题就是如何保证金融监管的有效性和金融市场的健康运行。当然，做好这一课题，不仅有利于金融市场自身的发展和对于实体经济的推动，同时对于中小企业的发展来说，也是一个良好的机遇。基于此，目前对于我国金融监管部门来说，最值得思考的是更好地顺应当前互联网金融发展的趋势，充分利用互联网金融的优势，将其与传统商业银行有效结合起来，更好地推动传统金融模式的转型和发展。
（三）互联网金融对金融业务的影响
首先，互联网金融当中的借贷活动会对传统的商业银行造成影响，尤其是影响到商业银行的利差收入。例如在支付宝这一网络支付平台当中，其中的余额宝在刚上市的时候，其年化收益就超过了7%，达到了同期银行存款的十倍。由此一来，就直接造成了商业银行活期存款额的大幅度下降，大量的客户流失到互联网金融领域当中，给商业银行造成了巨大的冲击。同时，这也促使商业银行关注到个人借贷客户和中小型企业客户的重要价值。除此之外，在网络技术的支持下，互联网金融的内容不能得到丰富和延伸，这就使得传统商业银行的中间业务收入进一步下降。例如阿里巴巴公司，从最初的电子商务领域已经逐步活跃到互联网金融领域，刺激了小额贷款、网络支付等业务领域的发展，这对于商业银行来说，无疑又是一大打击。
（四）互联网金融对商业银行利润项产生的影响
在互联网金融的发展下，传统的商业银行受到了巨大的打击。究其原因，最根本的还是在于互联网金融模式下，交易活动的开展更加方便快捷，而且交易成本更低，无须更多的服务费用和手续费用。这就是互联网金融与传统商业银行最大的差别所在。在互联网的推动下，第三方支付平台如雨后春笋般出现在我们的生活当中，使得传统的商业银行失去了大量的相关业务，也就无法获得更多的手续费用和服务费用的收入，包括支付结算的费用收取、跨行转账的费用、异地转账的费用收取等等。所以，这是互联网金融对传统商业银行产生巨大冲击的关键所在，也是商业银行今后发展需要尤其重视的因素。
三、互联网金融影响下商业银行的应对策略
（一）商业银行应转变经营理念
随着互联网金融的不断发展，商业银行要想在激烈的市场竞争中站稳脚跟，就必须要对于自身的经营理念加以转变，制定多元化的发展战略，从而使得商业银行能够更好地适应市场环境的变化。而要转变商业银行的经营理念，首先必须要从管理者入手，管理者的决策对于商业银行的发展有着至关重要的影响，所以首先管理者应该对于自身的理念加以转变，同时商业银行还应该找准互联网金融背景下自身的核心业务，并且有效地扩大自身核心业务的影响力，从而为商业银行谋求更好的发展。
（二）商业银行加强自身创新能力
无论对于任何企业而言，要想使得自身取得更好的发展，必然离不开创新，商业银行也不例外，所以商业银行要想使得自身取得更好的发展，就必须要加强自身的创新能力，对于整个业务系统进行全面的改革，以适应当前的互联网金融环境。商业银行的创新要以客户的需求作为前提，所以首先商业银行应该加强与客户之间的沟通，充分利用各种手段搭建起一个有效的交流平台，从而使得客户能够更加方便快捷地同商业银行进行沟通和交流，通过有效的交流也能够使得商业银行对于客户的投资意向加以了解，从而更好地向客户推销自身的投资产品，促进商业银行业务的进一步发展。
（三）商业银行应调整经营战略
传统的商业银行的网点数量十分的多，而且这些网点分布于全国各地，所以通过这些物理网点，商业银行能够更好地对于金融市场的信息加以了解和掌握。所以商业银行可以对于自身的经营战略加以适当的调整，从而应对互联网金融的冲击。比如说商业银行可以向客户提供各种信息咨询服务，对于市场预期变化情况给予相应的预测，同时商业银行还可以向客户提供资信调查服务，对于客户所要求的调查主体的财务状况、信用情况以及资金情况等信息进行调查，除此之外，商业银行还可以为客户提供经济评估服务。通过对于自身的经营战略加以调整，能够较好地适应当前的环境，从而更加有利于商业银行的进一步发展。
（四）加强与互联网金融企业的合作
要想使得商业银行取得更好的发展，商业银行还可以加强同互联网及融企业之间的合作，比如说商业银行可以通过和第三方支付机构进行合作，因为当前第三方支付有着数量庞大的客户群体，所以商业银行也可以借此积累更多的客户信息，对于其所收集的数据进行深入的分析，更加有利于商业银行对于潜在客户的开发。同时互联网金融机构通过和商业银行的合作，也能够使得客户对自身的信任度有所增加，所以二者的合作实际上是互惠互利的，同时商业银行与互联网金融机构的合作也给客户带来了更多的便利，使得客户的个性化需求能够得到更好的满足。对于互联网金融机构而言，他们是利用互联网来将大量的资金信息进行收集，这些信息对于商业银行而言有着非常重要的意义，商业银行通过对于这些信息进行分析，可以更好地对于客户的投资偏好、投资渠道等加以了解，从而便于自身业务的改善。而在合作的过程中，商业银行也有着自身独特的优势，那就是其遍布各地的物理网点，而这一优势是互联网金融机构所不具备的，所以商业银行也可以对于自身的这一优势加以充分的利用，使得互联网金融业务更好更广泛地得以铺开，从而使得互联网金融机构和商业银行实现双赢。
四、互联网金融对商业银行发展的启示
（一）商业银行资产业务启示
商业银行的资产业务是其主营业务，而且商业银行资产业务的发展也十分迅速，为了与其资产业务的发展速度相适应，还必须要建立起有效的风险管控机制，而要有效的对于商业银行的风险进行管控，可以对于互联网金融的先进经验加以借鉴。首先，商业银行应该对于其信息安全管理手段加以创新，因为当前随着互联网的不断发展，信息安全越来越成为了人们所关注的问题，而且也是商业银行风险的一个重要来源，所以商业银行可以同互联网金融机构建立起合作的关系，共同对于风险进行控制，对于信息进行共享，从而使得各自都能够取得较好的发展，从而使得商业银行的信息安全保障水平得以有效的提高；其次就是商业银行应该对于自身的风险管理模式和风险管理体系加以完善，当前金融业务正在呈现出自由化的趋势，同时伴随着网络化进程的不断加快，商业银行必须要对于信用风险、利率风险、流动风险等一系列的风险进行控制和管理，并且建立起统一的风险管理体系，这样才能够使得商业银行的风险得到有效的控制，从而保证其资产业务的进一步发展。
（二）商业银行中间业务启示
随着互联网金融的不断发展，互联网金融支付业务也取得了很好的发展，而互联网金融支付业抢夺了商业银行传统的中间业务，虽然这些中间业务对于商业银行而言并不是其主营业务，而且也不会引起商业银行主要客户群体的流失，但是随着当前互联网的不断发展，而这部分中间业务的客户群体数量又十分庞大，所以这对于商业银行而言始终是一个威胁，如果从长期来看，支付业务这一市场也有着十分广阔的前景，所以商业银行也应该积极地拓展这一中间业务，抢占更多的市场，这样既能够提供给客户更多的便利，同时也有利于自身业务的进一步拓展，所以商业银行还应该对于这一中间业务引起足够的重视。
（三）商业银行风险管理启示
对于商业银行而言，要想取得更好的发展，更好地对于风险加以规避，就必须要严格地遵循相关的法律，完善的法律政策是商业银行规避风险和发展的一个必要前提，同时商业银行要想对于风险进行有效的管理，还离不开有效的监管，如果监管的主体不明确或者是分业监管出现了混乱，都不利于商业银行风险管理，所以为了使得商业银行能够更好地规避风险，必须要对其进行有效的监管。
结束语
面临当前互联网对于现代商业银行的冲击，商业银行要想取得更好的发展，必须要对于自身的经营理念加以转变，商业银行应该在互联网金融的基础之上对于自己的业务以及经营策略加以调整，从而使得商业银行能够取得更好的发展。
[参 考 文 献]
[1]袁博，李永刚，张逸龙.互联网金融发展对中国商业银行的影响及对策分析[J].金融理论与实践，2013，5（12）：90-91
关键词：互联网金融；宏观经济；影响
随着互联网技术的不断进步和金融业的快速发展，这两个从前并无关系的领域开始走向合作，从而形成了互联网金融。但是互联网金融并不是简单的将这两个行业联系起来，而是之前的金融业通过互联网技术开展新型的互联网金融业务模式。这些新兴的金融模式极大的便利了人们的生活。但是从全世界的范围来讲，我国互联网金融的发展速度要落后与欧美发达国家。近些年来，随着我国信息技术行业的发展，互联网金融的发展也更加全面，其对于传统的金融业也产生了一定的冲击。
1互联网金融对宏观经济的积极作用
1.1互联网金融可以促进民间资金利用率的提高
我国金融行业在实际发展过程中，对于利率的控制是十分严格的，资金沉淀的情况始终存在，而且在资金流通方面的速度也比较低。这种情况的存在，就会造成经济紧缩，从而阻碍整个经济的增长。而互联网金融的有效开展，能够通过互联网来开展相关的金融业务，从而使资金筹措的渠道进一步扩大，将社会上的一些闲散资金能够实现充分利用，提高其利用率。在互联网金融发展的这个大环境下，很多融资机构如雨后春笋般冒出来，使得民间资金在国家项目中的投资越来越多，对于宏观经济的发展有着一定的促进作用。
1.2互联网金融可以一定程度上弥补传统金融的缺陷
在传统金融的发展中，其业务的开展受到来自多方面的限制，金融企业的客户主要是来自一些较大型的企业，而对于中小企业或者个人，难以提供良好的服务，并且办理业务时过程比较烦琐，需要耗费大量的时间，在效率上还存在一定的缺陷。而互联网金融的发展使得金融企业可以更加“亲民”，通过互联网来进行一些金融业务，对于一些中小企业和个人来讲，其金融覆盖面更广。并且在用户办理业务时，流程更加简单方便，效率也更高，相对于传统金融的业务模式和服务情况都有了很多的改变，对于其中的一些缺陷也能够得以解决。而且大数据技术发展迅速，金融机构通过大数据技术的辅助，可以更好的了解客户需求，从而为客户提供更为需要的服务。
2互联网金融为宏观经济带来的消极影响
2.1信用违约风险较高
互联网金融在发展中一种常见的方式就是借贷，而借助互联网开展借贷业务存在着一定程度上的风险?；チ旧砭褪且桓鲂槟獾钠教?，因此在进行借贷交易时，如果对对方不能够特别清晰的了解则是会有较高风险的存在，甚至是难以收回资金。而借贷人的信用程度和贷款人的风险承受是反比。当下很大一部分信用违约现象都是来自互联网金融，因为在互联网的借贷模式中，贷款人难以了解到借款人的资金将用于何处，如果借款人将借来的资金进行风险投资，那么其贷款违约的风险就会进一步加大。在互联网金融中，互联网借贷交易平台越来越多，借贷双方仅仅是开展与借贷相关的业务，对于其他方面的信息都没有太多的了解，所以其借贷风险就会较高。
2.2商业银行高风险项目增多
当我国当前的金融形势下，互联网金融已经成为现代金融当中的一个重要的盈利方式，并且互联网金融在进行资金筹措时能够很好地降低成本，在理财方面也有着明显的优势。这种情况的改变，让很多的投资人为了得到更好的利益，将自己在银行中的存款放入到互联网理财产品中，从而获得更高的收益。在这种情况下，商业银行为了保证自己的收益，就必定要改变自身的自己获取方式，依据货币市场特点来实现资金的获取，从而导致商业银行的成本增加，而为了使自身的收益更大，银行也会选择投资一些收益较高但同时风险也较高的项目，银行发展中的风险也会增加，从而对宏观经济产生一定不利的影响。
3互联网金融促进宏观经济发展的策略
3.1建立健全金融监管体系
我国的互联网金融起步较晚，因此，其中的规章制度不尚完善，所以必须要建立健全金融监管体系，从而降低互联网金融的风险。例如，可以成立类似证监会、保监会等专门的监管机构，对于互联网金融平台进行监管。同时对于相关的金融法律进行完善，如果出现互联网金融的违法行为，可以对其进行相应的处罚。
3.2健全征信體系
要想保证互联网金融能够健康稳定发展，必须要健全征信体系，进行双方面的监管。既要对不还款的“老赖”列入征信名单，同时也要将不合法的网上借贷平台列入黑名单，当下我国有很多的网上借贷平台，钻法律空子，打政策的擦边球，健全征信体系也能够将这类非法借贷平台一网打尽。同时征信系统还能够筛选出信用较好的用户，当这些用户办理贷款业务时，金融机构可以对其进行优先照顾，促进其健康的发展。
