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一、引言

相较于国有企业和外资企业，民营企业的发展环境有很多不完善的地方，具体来说有以下两点：一是国有企业容易得到国家的资助和银行贷款；二是外资企业在国内有政府支持，在国外有资金和资源支持。反观民营企业，因受控于政府的宏观调控，想要从国内金融体系中获得足够的资金并非易事，以上因素严重阻碍了民营企业的发展。因此，想要让民营企业摆脱当前的困境，需要从开拓融资渠道、创新融资模式着手，建立一个适应市场发展的融资新模式。

二、民营企业融资面临的制约因素

（一）民营企业自身的实力不强，对融资形成了一定的限制

当前，没有抵押担保物以及资金匮乏是民营企业在融资时最常遇到的问题。就目前情况而言，民营企业存在贷款金额小、期限短等问题，导致很多银行为了规避风险，不愿意贷款给民营企业。有些企业在财务制度以及会计报表等方面所做的工作还不够完善，不便于贷款方核实民营企业的财务状况，从而无法形成有效的贷款报告，直接导致银行无法放心的把资金借贷给民营企业。

（二）民营企业的融资易受外部因素的制约

近几年的数据显示，部分民营企业的发展势头都不是很好，不论是投资还是经营都在走下坡路，销售数额和利润增长率都不尽如人意，这主要受目前的经济大环境影响。种种问题致使不良贷款的问题逐步凸显。银行机构为了规避贷款风险，不断减少给民营企业的贷款金额。虽然，民营企业可以通过民间融资和小公司贷款等方式解决融资问题，但这些渠道的成本都太高，不是迫不得已，民营企业一般不会选择这些方式。

（三）民营企业的融资存在一定的风险隐患

就民营企业自身而言，其实力薄弱，经营体制以及财务体制都存在较大的问题，故无法抵御融资过程中的风险。具体来说，民营企业技术跟不上时代的要求，只能从事一些技术含量低的生产工作，可取代性较高，不具备强劲的市场竞争力，一旦市场出现波动，很可能会陷入泥沼，无法自拔；另外，民营企业大多采用家族式经营，缺乏合理的管理机制，企业无法提供准确有效的财务以及经营信息，导致贷款方无法准确的评估其信用等级，进而无法估算出风险几率，难以做出最终的借贷决策。

三、创新民营企业的融资方式和融资渠道

（一）政府积极引导，拓展民营企业的融资渠道

1.对地下金融机构严加管理，对民间资源加以整合，将民营银行作为重点的发展对象。政府要做民营银行的后盾，民营银行应将民营企业视作服务对象。民营企业在融资方面具有三大特征，即频率高、时间短、规模小。政府要对民营银行的建设加以规范，并合理的引导其发展，使之为民营企业提供更好的服务。民营银行的定位就是为民企提供融资，所以，要让它的运营结构与民企相适应。建立完善民营金融行业的准则，取缔地下金融机构，带领他们走上合法规范的道路，合理的聚集民间的闲散资金，提高资金的利用效率，为民营企业的融资提供便利，帮助民营企业走出资金困境，加快地方经济的发展。

2.民营企业要抓住机会，以企业内部的金融服务为平台，对金融资源加以整合。增添财务部门，对公司的账务进行清算和总结，构建资金池以备不时之需，从自身着手提高融资能力。民营企业不可固步自封，要将眼光放长远，积极投入到投资金融领域，直接参与到创业投资以及小额贷款公司的建设中去，加强与这些金融机构的联系。民营企业通过搭建属于自己的金融平台，在企业内部形成一个资本市场，优化资源配置，进而能够高效的利用资源，减少浪费。相比于外源性融资，这个方法极大的节约了交易成本。“产融结合”的内生金融体系不仅提高了资金运转效率，还能在最大程度上实现市场价值。

（二）完善信息传递机制，创新民营企业的融资方式

1.完善制度，提高信息的精确度和准确性。民营企业首先要做的就是对内部的财务和管理制度进行革新，为信息传递提供一个畅通的渠道，确保包括银行在内的金融机构能获得有效准确的信息。只有保证财务信息的公开透明，银行与其他的金融机构才能进行高效的合作，实现共赢。民营企业由于规模较小，决策的出发点都是利益至上，所以，无法形成有效的自我约束，常常会有欠债跑路的情况发生，这种追逐蝇头小利的行为不仅有损企业自身的经营，还会对民营企业的整体信用造成影响，在银行信用系统中留下污点，不利于日后资金的借贷。所以，民营企业要对自己严加规范、严守信用、诚信经营，在金融机构中树立良好的信用形象。

2.加快信用体系建设的进度。决定金融机构是否放贷的根本因素是信用担保体系是否健全。所以，政府在信用担保体系方面要发挥自己的主导作用，加快建设的进度和力度。政府唯有对此加以引导，才能让信用担保体系向着多结构、多层次和多种所有制资金需求的方向发展。可以从两条途径来建设担保机构：首先，以政府为主，由政府出资建设担保机构，其担保对象主要是民营企业；其次，以民营企业为主，结合地域特征，以自愿为原则进行协商，共同建设具有互助性质的担保机构，它是非盈利性的，且风险是分散到各个建设者身上的。

3.构建能够实现信息共享的网络平台，以快速匹配资金的供需双方。以地域和行业特征为基础而构建的行业协会搭建信息平台，在信息平台上共享的信息主要有两部分内容，分别是公共信息和内部信息。前者是向外公开的，后者仅供内部成员知晓。两类信息对企业融资的意义重大。内部信息可以迅速匹配资金的需求方和供给方，确保资金可以迅速且合理的运转，实现效益最大化。公共信息则扩大了资金的寻求范围，提高社会资金的利用率。

（三）改善经营环境，提高民营企业的融资能力

在我国经济的发展中，民营企业占据着重要的地位，是国民经济发展的重要角色。即便如此，民营企业的融资也因房地产行业大量吸收金融资金而陷入困境。所以，为了对产业结构进行优化，加强其优势、补齐其短板，需要政府出台相关的优惠政策，减轻民营企业的发展负担，优化民营企业的发展环境。民营企业也要追赶时代的步伐，适应经济发展的新形势，优化发展模式，变粗放型经营模式为绿色集约型经营模式，不断加强民营企业的融资能力。引导银行等金融机构提升贷款数额、开设企业直接融资的绿色通道；清除非融资担保公司、支持小额贷款公司的发展、积极建设民营银行、使融资性担保行业进入规范发展的轨道、推动村镇银行的组建。金融生态不断完善，融资环境也随之不断优化。与供给侧结构性改革相呼应，为实体经济“减负”，提升企业的实力。政府要给予大力支持，优化经营环境。企业也要具备创新意识，改善经营管理方式，领导人要具备开拓意识，提高企业的盈利和融资能力。与此同时，还要有效的带动地方经济发展。针对贫困地区，还要保证工作能够高效快捷的完成，确保做到“即报即审、审过即发”。

四、结语

民营企业很好的弥补了公有制经济的不足，主要体现在增加税收、满足市场需要、提高就业率方面，所以，它对我国经济的发展有着不可磨灭的推动作用，有利于社会和谐。与此同时，民营企业也存在不足，其发展还严重受到文化历史和社会环境因素的制约。所以，在发展过程中，融资问题成为其不可避免的绊脚石。在新经济时代，民营中小企业获得了发展机遇，但也遭遇了前所未有的挑战。本文的研究开拓了民营企业的融资渠道，有利于加快企业发展的步伐，为企业创造更高的效益。